【什么是九出十三归】“九出十三归”是中国传统民间借贷中的一种利息计算方式，常用于高利贷或非正规金融活动中。它是一种以“借九还十三”的形式进行的借贷模式，实质上是通过高额利息来获取利润。这种借贷方式在历史上曾广泛存在，尤其在农村地区较为常见。
以下是对“九出十三归”的详细总结：
一、基本定义
“九出十三归”指的是借款人向放贷人借款时，实际拿到的是90元，但约定到期需偿还130元。也就是说，借款人虽然只借到90元，却要还130元，相当于利息为40元，年利率高达44.4%。这种利率远高于国家规定的合法贷款利率，属于高利贷范畴。
二、运作方式
1. 借款金额：借款人实际获得的金额为本金的90%，即“九出”。
2. 还款金额：借款人需按约定偿还本金的130%，即“十三归”。
3. 利息计算：利息为40元（130 - 90），相当于年利率约44.4%。
三、历史背景
“九出十三归”起源于古代民间借贷制度，最初可能是为了规避官方对高利贷的限制。由于其隐蔽性强、利率高，常被不法分子利用，导致许多借款人陷入债务陷阱，甚至引发社会问题。
四、法律与风险
根据中国现行法律，民间借贷的年利率不得超过LPR（贷款市场报价利率）的四倍，否则属于非法高利贷。因此，“九出十三归”在法律上是不被允许的，且存在极大风险，包括：
- 借款人可能因无法偿还而被暴力催收；
- 可能引发家庭破裂、社会不稳定等问题；
- 放贷人可能面临法律追责。
五、对比其他借贷方式
| 项目 | 九出十三归 | 正规银行贷款 | 其他民间借贷（如“十借八还”） |
| 借款金额 | 实际得90元 | 实际得100元 | 实际得80元 |
| 还款金额 | 需还130元 | 需还100元+利息 | 需还100元+利息 |
| 利率 | 约44.4% | 一般低于15% | 通常在15%-30%之间 |
| 合法性 | 不合法 | 合法 | 部分合法，部分违法 |
| 风险 | 极高 | 低 | 中等至高 |
六、总结
“九出十三归”是一种典型的高利贷模式，虽然在民间借贷中一度流行，但因其高额利息和潜在风险，已被现代法律明确禁止。借款人应避免参与此类借贷，选择正规金融机构进行融资，以保障自身权益和资金安全。
